실손보험을 비교하다 보면 같은 사람의 견적인데도 월 보험료가 다르게 보입니다. 먼저 담보와 가입조건을 맞춰야 가격 차이를 제대로 읽을 수 있습니다. 보험사 이름의 순위보다 어떤 조건의 금액인지부터 확인해 보세요.
핵심 요약 · 2026년 10월 23일 확인
- 5세대는 2026년 5월 6일 출시됐으며 급여 기본계약과 중증·비중증 비급여 특약으로 나뉩니다.
- 같은 연령·성별·담보·가입채널·할인 조건에서 현재 견적을 비교하세요.
- 보험사별 실제 최저가를 조회한 순위표는 아닙니다. 최종 보험료와 가입 가능 여부는 회사의 청약·심사 결과로 확인합니다.
보험사 비교 전에 어떤 조건을 맞춰야 하나요?
같은 세대의 같은 담보 조합부터 맞춰야 합니다. 급여 기본계약에 특약1·2를 모두 넣은 견적과 특약2를 뺀 견적은 보장 범위가 달라 월 보험료만 나란히 비교하기 어렵습니다.
5세대의 핵심 보장 구조는 공통 상품설계기준을 따릅니다. 보험사에 따라 모든 보장이 제각각이라고 생각하거나, 반대로 회사가 달라도 내가 받는 최종 견적이 같다고 생각하면 비교가 흐려집니다. 공통 기준과 회사별 가격·인수 조건을 구분하세요.
금융위원회는 출시 발표 당시 생명보험 7개사·손해보험 9개사 등 16개사를 안내했고 신한EZ손해보험의 출시일은 6월 1일로 달랐습니다. 이 숫자는 당시 발표 기준입니다. 지금 실제 판매하는 회사와 가입채널은 공시 화면에서 다시 확인해야 합니다.
5세대의 공통 보장은 어디까지인가요?
급여 기본계약과 중증 비급여 특약1, 비중증 비급여 특약2를 구분해 확인하세요. 한도와 자기부담을 읽을 때는 입원·통원 및 의료기관 종류의 조건까지 함께 봐야 합니다.
| 담보 | 주요 한도·기준 | 자기부담 핵심 |
|---|---|---|
| 급여 기본계약 | 급여 입원·통원, 약관상 조건 확인 | 입원 20%, 통원은 건보 본인부담률 연동 금액·20%·최소 1만/2만원 중 큰 금액 |
| 중증 비급여 특약1 | 연 5,000만원, 통원 회당 20만원 | 입원 30%, 통원은 30%와 3만원 중 큰 금액 |
| 비중증 비급여 특약2 | 연 1,000만원, 통원 일당 20만원, 병·의원 입원 회당 300만원 | 입원 50%, 통원은 50%와 5만원 중 큰 금액 |
특약1의 연간 자기부담 상한 500만원은 상급종합·종합병원 입원 중증 비급여에 관한 기준입니다. 모든 병원비의 자기부담이 연 500만원에서 끝난다는 뜻은 아닙니다. 특약2는 일부 비중증 비급여 치료가 제외되므로 진료명과 약관을 대조해야 합니다.
비급여 특약은 선별 가입할 수 있습니다. 특약을 제외하면 보험료뿐 아니라 해당 보장도 줄어듭니다. 임신·출산 등 5세대에서 새로 보장하는 급여 항목도 가입 시점 등의 요건이 있으므로 상품설명서의 조건을 확인하세요.
현재 가격과 할인·갱신 조건은 어떻게 구분하나요?
현재 보험료, 무사고 할인, 비급여 이용에 따른 차등제는 각각 확인해야 합니다. 할인 전 금액과 할인 후 금액을 섞거나 일부 특약의 할증률을 전체 보험료 인상률로 읽으면 잘못된 비교가 됩니다.
5세대 무사고 할인은 직전 2년간 특약2 보험금 미수령 시 다음 1년간 주계약과 가입 특약 전체 보험료의 10%를 할인하는 구조입니다. 특약2의 비급여 보험료 차등제와는 다른 항목입니다. 차등제의 적용 시점·유예와 회사별 할인율도 현재 상품 안내에서 확인하세요.
나이가 바뀌고 회사의 손해율 등이 조정되면 갱신 보험료도 달라질 수 있습니다. 현재 월 보험료가 낮다는 이유만으로 앞으로 같은 금액이 유지된다거나 장기간 가장 저렴하다고 단정할 수는 없습니다.
견적을 같은 조건으로 맞추는 표는 어떻게 만드나요?
견적의 조회 시점과 조건을 한 줄씩 적으면 가격 차이의 원인을 찾기 쉽습니다. 공시의 기준 연령과 실제 청약 나이가 다르면 공시 금액을 본인의 확정 보험료로 쓰지 마세요.
| 맞출 항목 | 비교할 내용 | 다르면 생기는 문제 |
|---|---|---|
| 담보 구성 | 급여·특약1·특약2 선택 동일 | 보험료 인하와 보장 축소가 섞임 |
| 가입자 조건 | 같은 연령·성별·직업 등 | 회사 차이와 개인 조건 차이가 섞임 |
| 채널·할인 | 온라인/상담 채널, 할인 적용 여부 | 할인 전후 금액을 비교하게 됨 |
| 조회 시점 | 가능하면 같은 시점의 공시·견적 | 오래된 보험료와 현재 가격 혼합 |
회사별 총액만 적지 말고 주계약·특약 금액을 나눠 적어 보세요. 특정 특약이 빠져 저렴한 것인지, 같은 구성인데 가격이 다른 것인지 확인할 수 있습니다. 이 표는 실제 회사 견적을 입력하는 틀이며 빈칸을 임의의 현재 보험료로 채우는 용도가 아닙니다.
공시 보험료·손해율과 실제 최종 청약 보험료는 용도가 다릅니다. 공시는 후보를 좁히는 자료로 활용하고, 선택한 회사에서 가입 가능 조건과 최종 적용 금액을 확인한 뒤 상품설명서·약관을 보관하세요.
기존 실손이 있다면 어떤 순서로 확인하나요?
기존 계약을 먼저 해지하지 말고 유지·같은 회사 전환·다른 회사 신규가입을 나눠 비교하세요. 현재 회사의 5세대 계약전환 제도와 타사 신규가입 심사는 같은 절차가 아닙니다.
- 보험증권에서 현재 세대·특약·자기부담과 재가입 조건을 확인합니다.
- 보험협회 실손 공시와 보험다모아에서 같은 조건의 후보를 비교합니다.
- 현재 회사에 전환 견적과 심사 예외, 전환 철회 조건을 확인합니다.
- 타사 신규라면 인수 결과와 보장 개시를 확인하기 전 기존 계약 해지를 서두르지 않습니다.
금융위 안내는 원칙적으로 같은 회사에서 별도 심사 없이 5세대로 전환할 수 있도록 하되 보장종목 확대, 전환 철회 뒤 재전환 등에는 예외를 둡니다. 보험금 수령이 없으면 6개월 이내 전환 철회가 가능하고 3개월 이내에는 지급 사유가 생겨도 철회할 수 있다는 조건도 확인하세요.
2013년 3월 이전 재가입 조건 없는 초기 실손의 선택형 할인 특약·계약전환 할인은 2026년 11월 시행 예정으로 발표됐습니다. 10월 23일 현재 이 글에서 개인별 적용을 확정하지 않습니다. 대상 여부, 최종 할인율과 제외 보장은 시행 시 회사의 안내로 확인하세요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
계약·고지 내역에 따라 달라지는 부분은 해당 기관에 확인하세요.
지금 가장 싼 보험사를 한 곳 정할 수 있나요?
연령·성별·담보·채널·심사에 따라 달라집니다. 같은 조건의 현재 공시와 최종 청약 견적을 확인해야 하며 이 글은 실제 최저가 순위를 제시하지 않습니다.
특약2를 뺀 상품과 포함한 상품을 비교해도 되나요?
보장 범위가 다르다는 점을 표시해야 합니다. 보험료만으로 회사의 우열을 판단하려면 먼저 담보 구성을 맞추세요.
다른 보험사 가입도 무심사 전환인가요?
같은 회사의 계약전환과 타사의 신규가입은 다릅니다. 타사 가입은 해당 회사의 인수심사를 확인해야 합니다.
5세대 전환 뒤에는 돌아갈 수 없나요?
보험금 미수령 시 6개월 이내, 전환 후 3개월 이내에는 지급 사유 발생 시에도 철회할 수 있다는 공식 안내가 있습니다. 개인 계약에 적용되는 조건을 확인하세요.
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작성 및 팩트체크: 더올라가(TheOllaga) 생활금융·정책 리서치팀
확인일: 2026-10-23. 금융위원회 2026년 5세대 실손 출시 자료와 전환 안내, 보험협회 공식 공시 접근 경로. 개인별 요건과 실제 적용 결과가 달라질 수 있으므로 최종 신청 전 해당 기관의 최신 안내를 확인하세요.
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