주택담보대출 금리는 은행연합회 소비자포털과 금융감독원 금융상품 한눈에에서 후보를 추린 뒤, 대출금액·기간·상환방식·금리유형을 같게 맞춰 비교하고 해당 금융회사에서 개인별 적용금리를 확인하는 순서가 안전합니다. 공시표의 최저금리나 지난달 평균금리가 그대로 내 금리가 되는 것은 아닙니다.
2026년 9월 11일 현재 은행연합회 분할상환방식 주택담보대출의 최신 실적 공시는 2026년 8월 26일 공개된 2026년 7월 신규취급분입니다. 정책모기지는 같은 날짜의 은행권 평균표와 섞지 말고 한국주택금융공사의 해당 월 공시금리를 별도로 확인해야 합니다.
주담대 금리를 비교할 공식 경로
은행권에서 실제 취급된 금리 수준은 은행연합회 소비자포털의 가계대출금리 비교공시에서, 현재 판매되는 여러 금융회사의 상품 조건은 금융감독원 금융상품 한눈에에서 확인할 수 있습니다. 두 서비스는 같은 숫자를 보여주는 표가 아니라 비교 목적이 다릅니다.
| 공식 경로 | 먼저 볼 항목 | 활용 목적 |
|---|---|---|
| 은행연합회 소비자포털 | 분할상환 주담대 평균금리·신용점수 구간 | 이미 취급된 금리 수준 비교 |
| 금융상품 한눈에 | 상품금리·금리유형·상환방식·거래조건 | 현재 상품 후보 검색 |
| 개별 금융회사 | 기준·가산·우대금리와 예상 적용금리 | 내 조건의 최종 확인 |
은행연합회 공시는 과거 실제 취급분을 비교하는 자료이므로 오늘 신규 신청자에게 같은 금리가 적용된다는 뜻은 아닙니다. 공시월과 대출종류를 확인한 뒤 후보 금융회사를 줄이는 용도로 사용하는 편이 맞습니다.
2026년 8월 공시 은행별 주담대 평균금리
다음 수치는 2026년 8월 26일 공시된 2026년 7월 신규취급분 가운데 분할상환방식 주택담보대출의 대출금액 가중평균 금리입니다. 현재 신규 신청자에게 제시되는 실시간 상품금리 순위가 아닙니다.
| 은행 | 평균금리 | CB 1000~951점 |
|---|---|---|
| Sh수협은행 | 4.03% | 3.86% |
| IBK기업은행 | 4.21% | 4.17% |
| BNK부산은행 | 4.26% | 4.21% |
| 우리은행 | 4.40% | 4.36% |
| 케이뱅크 | 4.49% | 4.46% |
| SC제일은행 | 4.51% | 4.49% |
| 하나은행 | 4.51% | 4.48% |
| KB국민은행 | 4.55% | 4.53% |
| BNK경남은행 | 4.66% | 4.58% |
| 카카오뱅크 | 4.71% | 4.69% |
| NH농협은행 | 4.81% | 4.72% |
| 광주은행 | 4.98% | 4.94% |
| 신한은행 | 5.01% | 4.96% |
| iM뱅크 | 5.03% | 5.04% |
| 제주은행 | 5.19% | 5.79% |
| 전북은행 | 5.55% | 5.60% |
공시값이 확인되는 16개 은행을 평균금리 순으로 배열한 표입니다. 한국산업은행과 토스뱅크는 해당 기간 분할상환 주택담보대출 공시값이 없어 표에서 제외했습니다. 신용점수 구간을 볼 때는 공시 화면의 CB회사명도 함께 확인해야 하며, 공시용 CB점수와 실제 은행 내부 신용평가 결과는 같지 않을 수 있습니다.
이 표에서는 Sh수협은행의 평균금리가 가장 낮지만 신규 대출의 1순위 은행을 바로 정할 수는 없습니다. 담보주택, 자금용도, 대출기간, 상환방식, 금리유형과 실제 받을 수 있는 우대조건을 같게 맞춘 뒤 다시 비교해야 합니다.
주의할 점
은행연합회 평균금리는 과거 실행분의 가중평균입니다. 오늘 신청할 상품의 기준금리와 가산금리는 이미 달라졌을 수 있으므로 후보 은행을 추리는 자료로 사용하고 최종 금리는 금융회사의 최신 상품 화면이나 상담 결과로 확인하세요.
기준금리·가산금리·우대금리 읽는 법
개별 상품의 적용금리는 일반적으로 기준금리에 가산금리를 더하고 적용 가능한 우대금리를 반영하는 구조입니다. 은행연합회 비교공시의 ‘가감조정금리’와 개별 상품 안내의 ‘우대금리’는 표시 방식이 같다고 단정하면 안 되므로, 상품 화면에서는 기준금리·가산금리·우대금리를 각각 확인하는 편이 정확합니다.
| 항목 | 확인할 내용 |
|---|---|
| 기준금리 | COFIX·금융채 등 상품금리의 출발점 |
| 가산금리 | 신용조건·담보·대출조건 등에 따라 더해지는 부분 |
| 우대금리 | 거래실적·상품조건 등 충족 시 낮아지는 부분 |
| 적용금리 | 개인 조건을 반영해 실제 계약에 적용되는 금리 |
실제 상품표를 보면 계산 구조가 더 분명합니다. KB국민은행의 KB스타 아파트담보대출 혼합형은 2026년 8월 27일, 아파트 전액담보·주택구입자금·비거치식 분할상환·30년·신용등급 3등급 예시에서 금융채 5년 기준금리 4.39%, 가산금리 1.16%p, 우대금리 0.50%p로 최저금리 5.05%를 제시했습니다.
계산 예시: 4.39% + 1.16%p − 0.50%p = 5.05%입니다. 다만 같은 은행이라도 신용조건, 상환방법, 자금용도, 은행거래와 신청 시점이 달라지면 실제 적용금리는 달라집니다.
은행별 금리는 같은 조건으로 맞춰 비교
공시금리가 0.1%p 낮다는 이유만으로 상품을 바꾸면 비교 기준이 어긋날 수 있습니다. 두 금융회사를 비교할 때는 최소한 다음 조건을 같게 맞춰야 합니다.
| 비교 항목 | 같게 맞출 조건 |
|---|---|
| 대출금액 | 예: 3억원 대 3억원 |
| 대출기간 | 예: 30년 대 30년 |
| 상환방식 | 원리금균등·원금균등 등 동일 방식 |
| 금리유형 | 고정·혼합·변동을 같은 구조끼리 비교 |
| 자금용도 | 구입·생활안정·대환 등 동일 목적 |
| 우대조건 | 실제로 충족 가능한 할인만 반영 |
금융상품 한눈에에서는 여러 금융회사의 주택담보대출 상품을 비교할 수 있습니다. 검색 결과의 최저금리만 보지 말고 금리유형·상환방식·가입조건을 같은 기준으로 맞춘 뒤 세부조건을 확인합니다.
고정·혼합·변동금리 비교 기준
고정·혼합·변동금리는 현재 금리뿐 아니라 금리가 다시 정해지는 시점까지 비교해야 합니다. 상품명에 고정금리가 포함돼도 만기까지 완전히 고정되는지, 일정 기간 뒤 변동금리로 바뀌는 혼합형인지 확인합니다.
| 금리유형 | 확인할 항목 | 금리위험 |
|---|---|---|
| 고정형 | 고정되는 기간과 만기 | 고정기간 중 시장금리 영향이 제한적 |
| 혼합형 | 초기 고정기간과 전환 후 기준금리 | 전환 시점 이후 금리가 달라질 수 있음 |
| 변동형 | 기준금리와 재산정 주기 | 재산정 때 시장금리 변화가 반영 |
금융위원회는 혼합형 대출을 일정 기간 고정금리가 적용된 뒤 변동금리로 전환되는 상품으로 설명합니다. 현재 KB스타 아파트담보대출도 혼합형은 금융채 기준 5년 고정 후 6개월 변동, 변동형은 금융채 또는 COFIX 등에 연동되는 구조를 안내하고 있습니다.
한국은행 기준금리는 2026년 8월 27일 연 2.75%에서 3.00%로 0.25%p 인상됐습니다. 한국은행 기준금리와 개별 주담대 금리가 같은 날 같은 폭으로 움직이는 것은 아니며, 실제 상품은 금융채·COFIX 등 해당 기준금리와 가산·우대조건을 거쳐 결정됩니다.
정책모기지는 시중은행과 별도로 비교
정책모기지 자격이 된다면 시중은행 상품과 별도로 공식 금리를 확인해야 합니다. 한국주택금융공사는 2026년 9월 보금자리론 금리를 동결했고, 아낌e-보금자리론은 만기별 연 4.90~5.20%를 적용합니다.
저소득청년·신혼가구·사회적배려층·전세사기피해자 등이 요건을 충족해 추가 우대금리를 받으면 최대 1.0%p 범위에서 만기별 최저 연 3.90~4.20%가 적용됩니다. u-보금자리론과 t-보금자리론은 아낌e보다 0.10%p 높은 연 5.00~5.30%입니다.
내 실제 적용금리 확인 순서
공시자료는 후보를 줄이는 도구이고 마지막 단계에서는 같은 조건으로 각 금융회사의 예상 적용금리를 받아야 합니다. 다음 순서대로 확인하면 공시금리와 개인금리를 섞는 오류를 줄일 수 있습니다.
- 은행연합회에서 과거 실제 취급금리를 봅니다.
분할상환 주택담보대출을 선택하고 평균금리와 자신의 신용점수 구간, 공시월을 확인합니다. - 금융상품 한눈에에서 현재 상품 후보를 찾습니다.
금리유형, 상환방식, 상품금리와 거래조건을 함께 봅니다. - 비교 조건을 하나로 고정합니다.
대출금액·기간·자금용도·상환방식·금리유형을 같게 맞춥니다. - 우대금리는 받을 수 있는 항목만 반영합니다.
최대 우대금리가 아니라 실제 충족하고 유지할 수 있는 조건을 사용합니다. - 후보 금융회사에서 개인별 예상금리와 한도를 확인합니다.
기준금리, 가산금리, 실제 적용 우대금리, 예상 적용금리를 구분해 받아 비교합니다. - 실행 직전 적용금리를 다시 확인합니다.
상담 이후 기준금리나 대출조건이 바뀌면 예상금리와 실행금리가 달라질 수 있습니다.
지금 할 일
- 대출금액·기간·상환방식·금리유형을 먼저 한 줄로 적습니다.
- 공시자료에서 후보 금융회사 2~3곳을 추립니다.
- 같은 조건으로 기준·가산·실제 우대·예상 적용금리를 받아 비교합니다.
금리 비교 뒤 신청·대환에서 확인할 항목
은행과 상품을 정한 뒤에는 소득·재직·담보주택 등 신청 단계의 서류가 필요합니다. 서류 종류와 발급일·유효기간은 별도 글에서 확인하는 편이 범위를 섞지 않습니다.
신청 단계에서 어떤 자료를 준비해야 하는지 정했다면 서류별 발급처와 유효기간을 따로 확인하세요.
기존 주담대를 갈아타는 목적이라면 새 대출 금리만 비교하지 말고 기존 대출의 중도상환수수료 등 대환 비용을 포함해 총비용을 판단해야 합니다.
현재 대출을 먼저 갚을 때 생기는 비용은 계약별 수수료율과 남은 부과기간에 따라 달라집니다.
주택담보대출 금리 추이와 전망을 볼 때의 기준
주택담보대출 금리 추이를 볼 때는 은행연합회의 과거 신규취급 평균금리, 금융상품 한눈에의 상품 공시금리, 개별 금융회사의 오늘자 상품금리를 같은 시계열처럼 이어 붙이지 않는 편이 안전합니다. 기준시점과 산출방식이 다르기 때문입니다.
주택담보대출 금리 전망도 한국은행 기준금리 방향만으로 특정 은행의 다음 달 금리를 확정할 수 없습니다. 대출 실행이 가까운 사람은 장기 전망보다 자신이 선택한 상품의 기준금리 종류, 재산정 주기와 실행 예정일의 적용금리를 다시 확인하는 편이 직접적입니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
주담대 금리 비교 사이트는 어디를 봐야 하나요?
은행의 과거 실제 취급금리는 은행연합회 소비자포털, 현재 상품 비교는 금융감독원 금융상품 한눈에를 함께 보는 방식이 적합합니다. 후보를 추린 뒤 실제 적용금리는 해당 금융회사에서 다시 확인합니다.
은행연합회에서 평균금리가 가장 낮은 은행이 실제로도 가장 싼가요?
아닙니다. 2026년 8월 공시표는 2026년 7월 실제 취급분의 가중평균이므로 오늘 신규 신청자의 확정금리가 아닙니다. 담보·기간·자금용도·상환방식·금리유형과 우대조건을 같게 맞춘 개인별 예상금리가 최종 비교 기준입니다.
기준금리가 같으면 은행별 주담대 금리도 같아지나요?
같아지지 않습니다. 같은 기준금리를 쓰더라도 금융회사별 가산금리와 우대금리, 고객의 신용조건·담보·대출조건이 달라 실제 적용금리는 차이가 납니다.
고정금리와 변동금리는 현재 금리만 비교하면 되나요?
현재 금리만으로는 부족합니다. 고정기간, 변동주기, 혼합형의 전환 시점과 이후 적용 기준금리까지 확인해야 같은 위험 구조끼리 비교할 수 있습니다.
내가 실제로 받을 주담대 금리는 어디서 확인하나요?
최종 적용금리는 대출을 실행할 금융회사에서 개인 심사와 계약조건을 반영해 확인합니다. 상담 단계의 예상금리도 기준금리와 대출조건이 바뀌면 달라질 수 있으므로 실행 직전에 적용금리와 우대조건을 다시 확인합니다.
공식 확인 근거
- 전국은행연합회 소비자포털 · 가계대출금리 비교: 2026년 7월 신규취급 분할상환방식 주택담보대출의 은행별 평균금리·신용점수 구간 비교 경로 확인 (확인일: 2026-09-11)
- 금융감독원 금융상품 한눈에: 주택담보대출 상품의 금리와 거래조건을 비교하는 공식 서비스 확인 (확인일: 2026-09-11)
- KB국민은행 · KB스타 아파트담보대출: 2026년 8월 27일 기준 기준금리·가산금리·우대금리와 혼합·변동금리 구조 확인 (확인일: 2026-09-11)
- 한국주택금융공사 · 2026년 9월 보금자리론 금리: 아낌e 연 4.90~5.20%, u·t 연 5.00~5.30%, 추가 우대 적용 시 최저 연 3.90~4.20% 확인 (확인일: 2026-09-11)
- 한국은행 · 통화정책방향 2026.8.27: 기준금리를 연 2.75%에서 3.00%로 0.25%p 인상한 결정 확인 (확인일: 2026-09-11)
정보 이용 안내
이 글은 2026-09-11의 공식 자료를 바탕으로 한 일반 정보입니다. 실제 대출금리·한도·우대조건·정책모기지 적용 결과는 개인 조건과 금리산정 시점에 따라 달라질 수 있으므로 대출 실행 전 해당 금융회사와 공식 기관의 최신 안내를 확인하세요.
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